מי בעלי הבית לאחרי לקיחת משכנתא הפוכה?

קבלת משכנתא הפוכה היא דרך נהדרת לגשת לערך הלא מוגבל של הנכס שלך. זה מאובטח על ידי הבית שלך, כך שלא תצטרך לשלם תשלומי משכנתא חודשיים.

מהו הגיל הטוב ביותר לקבל משכנתא הפוכה?

קבלת משכנתא הפוכה היא אפשרות פופולרית לבעלי בתים מבוגרים. היא יכולה לספק הכנסה נוספת ולעזור לקשישים לחיות באופן עצמאי וללא לחץ לאחר הפרישה. עם זאת, זה יכול להיות גם הוצאה גדולה. המפתח הוא לחקור את חברות המשכנתאות ההפוכות הטובות ביותר ולגלות את דרישותיהן.

האופציה הפופולרית ביותר היא משכנתא המרה Home Equity (HECM). ההלוואה מבוטחת על ידי הממשלה הפדרלית. ל-HECM יש דרישת גיל מינימלית של 62, אם כי ניתן לגשת לכמה תוכניות קנייניות על ידי לווים צעירים יותר.

יש גם אפשרויות אחרות. משכנתאות פרטיות שאינן HECM מציעות ללווים גישה למשכנתא ההפוכה כבר בגיל 55.

אחד היתרונות הגדולים ביותר של משכנתא הפוכה הוא סכום הכסף שאתה יכול ללוות. מכיוון שהסכום מבוסס על הגיל שלך, אתה יכול לקבל הלוואה גבוהה יותר מאשר עם משכנתא מסורתית. בנוסף לכך, משכנתא הפוכה יכולה לעזור בכיסוי שיפורים ביתיים, קניות ונסיעות.

משכנתא הפוכה יכולה גם לדחות תשלומי ביטוח לאומי עד גיל הפרישה המלא שלך. עם זאת, הסיכונים עלולים לקזז את יתרונות המשכנתא ההפוכה.

הלוואות הון בית בדרך כלל יש שיעורי ריבית משתנה ודורש תשלומים במהלך החיים של בעל הבית. חשוב לשקול את העלות של משכנתא הפוכה על פני תקופה של חמש שנים.

האם אתה צריך ציון אשראי לקבלת משכנתא הפוכה?

שלא כמו משכנתאות קונבנציונליות, משכנתאות הפוכות אינן דורשות ציון אשראי מינימלי או הכנסה. עם זאת, המועמדים עדיין צריכים להראות שהם יכולים לשמור על ביתם ולשלם את הוצאות בעלות הבית.

משכנתאות הפוכות הן סוג של הלוואה ביתית העומדת לרשותם של בני 62 ומעלה. ניתן להשתמש בכספים כדי לשלם חובות, לכסות את הוצאות המחיה או לשמש לתיקונים. הכספים נשמרים בחשבון ”תוחלת החיים”, שיש למלווה גישה אליו.

מלווי משכנתאות הפוך להעריך את היסטוריית האשראי של לווה פוטנציאלי. הם מנתחים חשבונות איחור, עבריינות, ונסיבות מקלות. הם גם בוחנים את המידע הפיננסי והיסטוריית התשלומים של הלווה.

המלווה חייב גם לבדוק אם למבקש יש אשראי משפיל ב-12 החודשים האחרונים. אם כן, המלווה עשוי לדרוש מהמבקש להקצות כסף מהמשכנתא ההפוכה כדי לשלם את החוב. לחלופין, המלווה עשוי לדרוש מהמבקש להראות שיש לו הון עצמי מספיק בבית כדי לשלם את ההלוואה.

גורם נוסף שניתן לשקול הוא גילו של המבקש. אם המבקש הוא מתחת לגיל 62, המלווה רשאי לדחות את בקשת המבקש.

בנוסף, המלווה רשאי גם לבדוק אם המבקש מחזיק בתשלומים בזמן על הוצאות דיור. אם לא, המלווה עשוי לדרוש מהמבקש להקים חשבון תוחלת חיים.

מי בעלי הבית לאחר לקיחת משכנתא הפוכה?

בין אם אתה בעל בית או לווה משכנתאות הפוך פוטנציאלי, אתה צריך להבין מי הבעלים של הבית לאחר משכנתא הפוכה. משכנתא הפוכה היא הלוואה, בדומה למשכנתא קדמית, שבה ההון העצמי בבית מומר לתשלומים. ההלוואה היא בדרך כלל הלוואה ללא החזר, כלומר למלווה אין החזר לנכסים האחרים של הלווה.

המלווה יצטרך לבצע הערכה כספית כדי לקבוע האם הלווה יכול להרשות לעצמו לשלם את התשלומים החודשיים הנדרשים על המשכנתא ההפוכה. הערכה זו תשווה את הכנסות הלווה להוצאות. המלווה יכול גם לדרוש מהלווה להקים חשבון ”בצד” כדי לסייע בתשלום הוצאות הבית.

למשכנתא הפוכה יכולות להיות הגבלות אחרות על אופן השימוש בה. לדוגמה, המלווה עשוי לדרוש מן הלווה להקצות כספים למיסים או לביטוח.

רוב המשכנתאות ההפוכות הן הלוואות מבוטחות ממשלתיות. זה אומר שהם בדרך כלל בטוחים. עם זאת, אחד מתוך עשר משכנתאות הפוכות נמצא ברירת מחדל. הדבר עלול להיגרם בשל בעיות של מתן הלוואות או בשל אי ־ יכולתו של הלווה לשמור על הנכס.

דרך אחת לשלם משכנתא הפוכה היא למכור את הבית. המלווים גובים בדרך כלל עלויות סגירה ועמלות מקוריות. הכסף שנותר לאחר המכירה יכול לשמש לפירעון יתרת ההלוואה.